Bevrijd jezelf van het dictaat van de Amerikaanse betalingssystemen Visa en MasterCard

In juli verleden jaar heeft de Europese Centrale Bank (ECB) officieel aangekondigd over het project “European Payments Initiative» (door European Payments’ van The Initiative, EPI) . Sinds vorig jaar zijn er backstage-gesprekken over deze kwestie, maar toen heette het project anders: “The Pan-European Payment System Initiative (PEPSI)” . Bij de voorbereiding waren ongeveer 20 Europese banken betrokken, voornamelijk Franse plus Duitse Deutsche Bank .

Het EPI- project heeft tot doel een pan-Europees retailbetalingssysteem te creëren om zich te bevrijden van de dictaten van de Amerikaanse betalingssystemen Visa en MasterCard, die in de vorige eeuw monopolies werden. 

Vorig jaar waren er volgens  Retail Banking Research 2,2 miljard Visa-kaarten en 1,9 miljard MasterCard- kaarten in omloop . Plus de kleinere Amerikaanse systemen – Diners Club  (107 miljoen kaarten) en American Express (70 miljoen kaarten). Het is moeilijk om met hen te concurreren. Toegegeven, het Chinese bedrijf Union Pay betrad de arena , die meer dan vijf miljard kaarten uitgaf (dit is meer dan het totale aantal bankkaarten van Amerikaanse oorsprong), maar Union Pay-kaarten dienen voornamelijk China en de aangrenzende Aziatische landen. En Amerikaanse kaarten Visa en MasterCardzijn al lang mondiaal geworden en hebben de Europese markt voor retailbetalingen bijna volledig veroverd. In 2016 was hun aandeel in het totale aantal bankkaarten dat op de Europese markt circuleert 86%, vorig jaar – 90%. Veel Europese kaarten konden niet concurreren met Visa en MasterCard en stierven; de meeste Europese kaarten hebben zo’n systeemfout als een beperkte geldigheid in het land waar de kaart is gemaakt.

Europeanen waren niet erg bezorgd over de “kaart”-afhankelijkheid van de Verenigde Staten totdat Donald Trump naar het Witte Huis kwam, waardoor de betrekkingen niet alleen met Rusland, China, Iran, Venezuela, maar ook met Europa verslechterden. Er zijn al nogal wat gevallen waarin Washington Europese bedrijven op de zwarte lijst zette die Amerikaanse sancties tegen Rusland, Venezuela en Iran schonden. Het kwam op het punt dat Trump begon te dreigen met het opleggen van sancties aan Spanje, waarvan hij vermoedde dat het de Amerikaanse sancties tegen Venezuela zou schenden.

De Europeanen proberen onder de Amerikaanse sancties te komen door een speciaal (alternatief voor SWIFT) betalingssysteem met Iran – INSTEX te creëren , en sinds de terugkeer van de Krim naar Rusland begon Washington zwarte lijsten op te stellen van Russische banken die op de Krim actief zijn of transacties uit met banken die op de Krim actief zijn. Het Amerikaanse ministerie van Financiën eist dat de Amerikaanse bedrijven Visa en MasterCard hun respectievelijke Russische banken loskoppelen van hun systemen. De eerste kaartsancties werden in het voorjaar van 2014 door Washington genomen tegen de banken “Rusland” en “SMP”. De reactie van Rusland was om een ​​eigen Mir-kaart te maken: de eerste kaarten werden uitgegeven in 2015. Deze kaart krijgt steeds meer invloed op de retailbetalingsmarkt, maar de positie van American Visaen MasterCard blijven zeer sterk.

Tegenwoordig is de Mir-kaart niet langer puur Russisch, maar wordt hij op basis van internationale overeenkomsten gebruikt in de buurstaten van de Russische Federatie, in Turkije. Er zijn onderhandelingen gaande over het gebruik van de “Vrede”-kaart in Vietnam, Thailand, China, Bulgarije, maar de “Vrede”-kaart kan niet naar Europa komen. Het zou een te gewaagde uitdaging zijn voor Washington.

Dus realiseerde Europa zich twee of drie jaar geleden dat het zich van tevoren moest voorbereiden op het worstcasescenario (het blokkeren van Amerikaanse kaarten in de EU) en moest beginnen met het creëren van zijn eigen universele kaart die de hele Europese ruimte bedient. Sommige deskundigen zijn van mening dat Europa werd beïnvloed door het voorbeeld van Rusland, dat zijn eigen betaalkaart creëerde, die langzaam de posities van Amerikaanse kaarten op de markt verdringt en zelfs de grenzen van de Russische Federatie overschrijdt en een internationale kaart wordt. In verband met de groeiende anti-Amerikaanse sentimenten in Europa dook een ander argument op voor een pan-Europese kaart: de Amerikaanse bedrijven Visa en MasterCardcontrole van de markt van niet-contante betalingen in de EU, hebben zij toegang tot informatie over de persoonsgegevens van EU-burgers. Maar deze Amerikaanse bedrijven staan ​​onder toezicht van de Amerikaanse speciale diensten, waaronder de Europeanen zich bevinden.

Hier zijn enkele details over de officiële aankondiging door de ECB van het European Payments Initiative. 16 banken uit vijf landen kondigden hun deelname aan het project aan. Dit zijn Spaanse banken  BBVA  en  Santander , Franse  BNP Paribas, Credit Agricole, Credit Mutuel, Societe Generale, La Banque Postale  en  BPCE , Duitse Commerzbank, Deutsche Bank, DZ Bank  en  Sparkasse , Belgische  KBC , Italiaanse  Unicredit  en Nederlandse  ING .

Een van de projectdeelnemers – de Spaanse bank BBVA – kondigde aan dat het European Payments Initiative zich zal richten op directe instant transfers van kaart naar kaart. De kaarten kunnen worden gebruikt om geld op te nemen bij geldautomaten en om aankopen van goederen en diensten te betalen in elk land van de eurozone.  “Het Europese betalingssysteem zal het probleem van de versnippering van Europese retailbetalingen moeten oplossen en alle landen van de eurozone en uiteindelijk de hele Europese Unie moeten bestrijken “, zei ECB-bestuurslid  Fabio Panetta .

Naar verluidt zal de bestaande infrastructuur, voornamelijk het TIPS-systeem, worden gebruikt om een ​​pan-Europees betalingssysteem voor retailbetalingen te creëren. De volledige naam is TARGET Instant Payment Settlement . Het systeem werd gelanceerd binnen de eurozone (19 staten) voor dringende en 24-uurs betalingen van natuurlijke personen en rechtspersonen; gecreëerd op basis van het TARGET-2-systeem , ontworpen voor verrekeningen tussen de centrale banken van de lidstaten van de eurozone, alsook tussen deze centrale banken en de ECB. 

En het laatste. Banken die zich hebben verenigd om een ​​nieuw systeem te creëren, roepen andere kredietorganisaties op om zich bij het project aan te sluiten (de uitnodiging is geldig tot eind 2020). Het pan-Europese betalingssysteem zou in 2022 moeten gaan werken – eerst binnen de eurozone en later in de hele Europese Unie. Volgens deskundigen zal het mogelijk zijn om een ​​overeenkomst te sluiten tussen het nieuwe Europese systeem en het Russische systeem “Mir” over de wederzijdse toelating van kaarten.