‘Geen contant geld geaccepteerd’-signalen zijn slecht nieuws voor miljoenen Amerikanen zonder bankrekening

Hoeveel mensen hebben geen bankrekening? En hoe moeilijk is het geworden om zonder te leven?

Deze vragen worden steeds belangrijker naarmate meer bedrijven weigeren contant geld aan te nemen  in steden in de VS. Mensen zonder bankrekening worden uitgesloten van winkels en restaurants die weigeren contant geld te accepteren.

Toevallig hebben veel mensen nog steeds geen bankrekening: ongeveer 6 miljoen in de VS, zo blijkt uit de laatste gegevens, en dat gaat over de bevolking van Wisconsin. En buiten de VS hebben ruim een ​​miljard mensen geen bankrekening.

Ik ben een professor aan een business school  die onderzoek doet naar de maatschappelijke transitie van contant geld naar elektronische betalingen. Ik bezocht onlangs Seattle en was verbaasd over de gemengde signalen die ik in veel winkelpuien zag. Talloze winkels hadden één bord waarop trots stond hoe gastvrij en inclusief ze waren – naast een ander bord met de tekst ‘Er wordt geen contant geld geaccepteerd’. Hiermee weten mensen zonder bankrekening dat ze niet welkom zijn.

Waarom geen bankrekening?

Waarom zou iemand het gebruik van banken willen vermijden? Elke twee jaar ondervraagt ​​de Federal Deposit Insurance Corporation huishoudens over hun connecties met het banksysteem en vraagt ​​mensen zonder bankrekening waarom ze er geen hebben . Mensen kunnen reageren met meerdere antwoorden. In 2021 was de belangrijkste reden – waarbij meer dan 40% van de respondenten ervoor koos – dat ze niet genoeg geld hadden om aan het minimumsaldo te voldoen.

Dit komt overeen met gegevens waaruit blijkt dat armere huishoudens minder vaak een bankrekening hebben. Ongeveer een kwart van degenen die minder dan 15.000 dollar per jaar verdienen, heeft geen bank, constateert de FDIC. Onder degenen die meer dan 75.000 dollar per jaar verdienden, had bijna elke ondervraagde persoon een of andere bankrekening.

Uit de tweede en derde meest voorkomende antwoorden blijkt dat sommige mensen sceptisch staan ​​tegenover banken. Ongeveer een derde van de respondenten was het ermee eens dat ‘het mijden van een bank meer privacy geeft’, terwijl nog een derde zei dat ze simpelweg ‘banken niet vertrouwen’.

De vijf belangrijkste redenen werden afgerond met de kosten van zakendoen met een bank. Ruim een ​​kwart van de respondenten vond dat de kosten voor bankrekeningen te hoog waren, en ongeveer hetzelfde percentage vond dat de kosten te onvoorspelbaar waren.

Hoewel veel mensen uit de middenklasse en rijke mensen niet rechtstreeks voor hun bankrekeningen betalen, kunnen de kosten duur zijn voor degenen die geen minimumsaldo kunnen aanhouden. Uit een recent Bankrate-onderzoek blijkt dat de maandelijkse basisservicekosten tussen de $ 5 en $ 15 liggen. Naast deze vaste vergoedingen verdienen banken $4 tot $5 elke keer dat mensen geld opnemen bij een geldautomaat of diensten nodig hebben zoals het verkrijgen van cheques . Onverwachte rekeningen kunnen resulteren in kosten voor rood staan ​​van ongeveer $ 25, elke keer dat een rekening rood staat.

Geen bank meer hebben in Amerika

De FDIC noemt mensen zonder bankrekening ‘ de mensen zonder bankrekening ’. Mensen met een bankrekening, maar die voornamelijk afhankelijk zijn van alternatieve diensten, zoals het innen van cheques, worden ‘ de onderbanken ’ genoemd.

Uit de meest recente FDIC-gegevens blijkt dat er in de VS bijna 6 miljoen huishoudens zonder bankzaken en 19 miljoen huishoudens met een tekort aan banken zijn. Aangezien er in een gemiddeld huishouden 2,5 mensen wonen , betekent dit dat er ruim 15 miljoen mensen in een huis wonen zonder verbinding met een bank, en nog eens 48 miljoen mensen in huizen met slechts een zwakke verbinding met een bank.

De combinatie van deze twee cijfers betekent dat ongeveer één op de vijf mensen in de VS weinig of geen banden heeft met banken of andere financiële instellingen. Dat kan ervoor zorgen dat ze buitengesloten worden van winkels, restaurants, transport- en medische dienstverleners die geen contant geld aannemen.

Het werkelijke aantal mensen zonder bankrekening is waarschijnlijk hoger dan de FDIC-schattingen. De vragen over het al dan niet bankieren zijn aanvullende vragen die zijn toegevoegd aan een enquête onder mensen bij hen thuis. Dit betekent dat het daklozen, transiënten zonder vast adres en immigranten zonder papieren mist .

Deze mensen hebben waarschijnlijk geen bankrekening omdat u een geverifieerd adres en een door de overheid uitgegeven belastingidentificatienummer nodig heeft om een ​​bankrekening te krijgen . Gegeven dat alleen al in 2023 ongeveer 2,5 miljoen migranten de grens tussen de VS en Mexico zijn overgestoken , zijn er miljoenen meer mensen in de economie die uitsluitend op contant geld draait dan de FDIC schat.

Hoeveel mensen wereldwijd hebben geen bank?

Hoewel de VS relatief veel mensen met een bankrekening kent, is het beeld in andere delen van de wereld anders. De Wereldbank heeft een database opgezet waarin het percentage van de bevolking van elk land wordt weergegeven dat toegang heeft tot financiële diensten. De definitie van de Wereldbank van bankieren is breder dan die van de FDIC, omdat iedereen die een mobiele telefoon gebruikt om geld te verzenden en te ontvangen, een bankrekening heeft.

In totaal schat de Wereldbank dat ongeveer een kwart van de volwassenen in de wereld geen toegang heeft tot een bank- of mobiele-telefoonrekening. Maar dat verschilt sterk per regio. In landen die de euro gebruiken heeft bijna iedereen een bankrekening, terwijl in het Midden-Oosten en Noord-Afrika slechts ongeveer de helft van de bevolking dat heeft.

Een meer inclusieve economie

Velen van ons swipen over onze creditcards, tikken op onze telefoon of plaatsen een bankpas om te betalen zonder na te denken. Er zijn echter minstens 6 miljoen mensen in de VS en bijna 1,5 miljard mensen wereldwijd die geen bank hebben .

Wanneer bedrijven stoppen met het accepteren van contant geld, worden mensen zonder bankrekening gedwongen betaalmethoden zoals prepaid-betaalkaarten te gebruiken. Deze prepaidkaarten zijn echter duur . Walmart, een van de grootste Amerikaanse retailers, biedt bijvoorbeeld een herlaadbare basisbetaalkaart aan . De kaart kost $ 1 om te kopen en brengt $ 6 per maand aan kosten in rekening , naast $ 3 elke keer dat iemand de kaart met contant geld wil laden bij de kassa’s van Walmart. Het betalen van minimaal $ 10 alleen al om een ​​bankpas in te stellen voor een paar aankopen is een hoge prijs.

De volgende keer dat u in de etalage van een winkel of restaurant een bord ziet met de tekst ‘Er wordt geen contant geld geaccepteerd’, kijkt u in werkelijkheid naar een bedrijf dat veel mensen zonder of met weinig geld uitsluit. Erop aandringen dat alle bedrijven contant geld accepteren, is een eenvoudige manier om ervoor te zorgen dat iedereen financieel wordt opgenomen in de moderne economie.