Indignatie redactie 
Volgens experts kan TikTok, de financiële adviseur van Generatie Z, ‘een risicovolle keuze zijn om op te vertrouwen’
Hoewel sommige TikTok video’s nuttig kunnen zijn, bieden andere onjuiste of misleidende adviezen
Op een willekeurige dag zal Andrea Fernandez haar TikTok-feed doornemen , die meestal bestaat uit schattige dierenvideo’s en mode-flips, afgewisseld met een beetje MoneyTok — video’s die financiële tips en informatie delen . Fernandez neigt meer naar content die zich richt op vrouwen: een paar vrouwen die advies geven over financiële geletterdheid en algemene beleggingsbeginselen aan jonge vrouwen, bijvoorbeeld.
“Financiële geletterdheid is een mannenwereld, en ik heb van [deze vrouwen] geleerd wat je met je geld moet doen als je in de twintig bent,” zei Fernandez, 25, een afgestudeerde student in reclame aan de University of Texas in Austin. “Zo leerde ik dat ik een 401(k) nodig had.”
Fernandez’ ouders zijn niet in de VS geboren en ze had het gevoel dat ze haar niet konden helpen met bepaalde aspecten van het financiële systeem. Dus vertrouwt ze op TikTok om alles te leren, van beleggen tot hoe je het meeste uit een spaarrekening met een hoog rendement haalt.
Het zal niemand verbazen dat een recent rapport van dcdx, een onderzoeks- en strategiebureau voor Gen Z, laat zien dat Gen Z’ers een aanzienlijke hoeveelheid tijd op hun telefoon doorbrengen: 112 volledige dagen en een dagelijks gemiddelde van zeven uur en 22 minuten. TikTok blijft de populairste app voor Gen Z’ers, gevolgd door Instagram en Berichten.
Volgens een onderzoek van het beursonderzoeksplatform WallStreetZen, speurt 76% van de Gen Z’ers YouTube en TikTok af naar financiële tips en trucs. Daarnaast heeft de hashtag #Fintok meer dan 4,7 miljard views op TikTok.
Jongere consumenten scrollen voor ideeën over budgettering, passieve inkomstenstromen en investeren in de aandelenmarkt. Trends zoals underconsumption core, loud budgeting, soft saving en de dupe economy helpen Gen Z om hun zuinige, minimalistische kant te omarmen en zich uit te spreken en trots te zijn op hun oordeelkundige uitgavenpatroon.
Er is veel dat de trend zou kunnen aanwakkeren. Ten eerste wenden meer volwassenen zich tot TikTok voor hun reguliere nieuws. Van 2020 tot 2024 is dit percentage verviervoudigd, van 3% naar 17%. Als het gaat om jongvolwassenen, volgens Pew, leunt 40% van de 18- tot 29-jarigen op TikTok voor nieuws.
“Aan de positieve kant, mensen leren daadwerkelijk over financiën,” zei Karen North, een communicatieprofessor aan de University of Southern California die gespecialiseerd is in digitale sociale media en psychologie. “Mensen die niet geïnteresseerd zijn in financiën, kunnen een ervaring samenstellen die hen verleidt om meer te leren over financiën.”
Een zee van desinformatie
Maar hoewel de hoeveelheid content op FinTok en MoneyTok de afgelopen jaren explosief is toegenomen, zijn er ook talloze video’s die onjuist of misleidend financieel advies geven.
Volgens gegevens van Edelman Research gaf meer dan een kwart (26%) van de gebruikers van sociale media – en 42% in de 30 – aan dat ze zijn getrapt in financiële misinformatie op sociale media. Twee op de tien (19%) zijn meerdere keren in dit soort content getrapt.
“Gebruikers verwarren de grootte van het publiek of de mate van volgen met de hoeveelheid expertise die de persoon heeftAdvertentie:
Nog alarmerender is dat volgens een analyse van het cryptocurrency trading platform Paxful, onder “influencer investor” video’s, meer dan de helft van 52% van de finfluencer (financiële influencer) accounts minstens één misleidende video had. Deze accounts hebben samen 9,46 miljoen volgers.
“Gebruikers verwarren de grootte van het publiek of het aantal volgers met de hoeveelheid expertise die de persoon heeft,” zei North. “Dus denken ze dat iemand een expert is omdat de persoon veel volgers heeft, terwijl in feite het niveau van expertise niet gecorreleerd is met het aantal volgers.”
“TikTok kan een leuke plek zijn voor Gen Z om te beginnen met leren over geld, maar het is riskant om erop te vertrouwen voor echt financieel advies,” zei Anna Sergunina, een gecertificeerd financieel planner en president en CEO van Main Street Financial Planning in Los Gatos, Californië. “De snelle, trendy content mist vaak diepgang en makers hebben mogelijk niet de expertise die nodig is voor solide begeleiding.”
Het goede van het slechte scheiden
Hoe kun je in de zee van financiële informatie het goede van het slechte onderscheiden?
“Er is veel onjuiste informatie die wordt gepresenteerd als educatie of zelfs advies en die onverwachte gevolgen kan hebben als ernaar wordt gehandeld,” zei Chris Mankoff, een gecertificeerd financieel planner bij het in Plano, Texas gevestigde bedrijf JTL Wealth Partners . “Iedereen kan zich voordoen als een expert of een “maas in de wet” hebben in persoonlijke financiën, vooral als het gaat om belastingen, om volgers te krijgen, en dat is gewoon niet waar.”
Over het algemeen wordt het volgende als misleidend of gebrekkig advies beschouwd:
Oneindige geldstoringen . Dit zijn geldhacks die je zogenaamd voor altijd geld opleveren. Bijvoorbeeld, de recente Chase Bank ATM-geldstoring zei dat je een valse cheque kon storten en een aanzienlijk deel van het geld meteen kon opnemen.
Te mooi om waar te zijn, geldverdienende ondernemingen. Deze prijzen mensen aan die geweldige dingen hebben gedaan, zoals miljoenen verdienen met onroerend goed in een korte periode of in één nacht uit de schulden komen. Er zijn geen shortcuts om je geld te laten groeien, krediet op te bouwen of uit de schulden te komen.
Specifieke vastgoed- of investeringstips. Dit zijn aanbevelingen over specifieke aandelen om in te investeren of vastgoedstrategieën. Deze grote geldbewegingen brengen risico, kosten en geld vooraf met zich mee. Bovendien hangt waar u in investeert grotendeels af van uw unieke omstandigheden.
Aanbevelingen voor leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Influencers promoten actief specifieke leningsproducten. Dit type content promoot producten met hoge rentetarieven en kosten zonder rekening te houden met iemands specifieke situatie.
“Het is niet echt een goede manier om te beslissen wat je precies met je geld moet doen”
Dit is wat doorgaans als goed of veilig advies op TikTok wordt beschouwd:
Budgetteringstips. Ideeën over budgetteringsmethoden zoals het vullen van enveloppen en hoe je kunt besparen als je blut bent, zijn eenvoudig en geworteld in de realiteit. Bovendien vereisen deze financiële welzijnstactieken discipline en planning.
Frugal hacks en deal alerts. Hoewel dit soort content impulsaankopen kan stimuleren, kan het jongere mensen helpen om te profiteren van hoge kortingen en grote verkopen.
Promotie van zuinigheidstrends en geldgesprekken. Eén trend is luid budgetteren — vocaal zijn over waarom je geld bespaart. Een andere trend is minimalistisch worden door middel van onderconsumptiekern en gedachten over de “dupe economy” — betaalbare alternatieven en namaak van populaire merken. Deze trends helpen mensen zuinigheid te omarmen en gesprekken over geld te normaliseren, wat anderen kan helpen beter geïnformeerd en transparanter te zijn over hun situaties.
How-to-use money apps. Dit zijn over het algemeen eenvoudige instructievideo’s over hoe je populaire en opkomende budgetteringsapps en fintech-tools gebruikt.
Side hustle-ideeën. Dit zijn lijsten of round-ups van realistische side hustle-ideeën, maar het sleutelwoord hier is “realistisch”. Reels als deze kunnen je inspireren om extra geld te verdienen.
In plaats van TikTok te gebruiken als een “end all, be all” van nieuws, zou Gen Z het platform moeten gebruiken als een springplank, zei Sergunina. “Ze kunnen zich wenden tot betrouwbare bronnen zoals boeken, podcasts, persoonlijke financiële cursussen of samenwerken met gecertificeerde financiële planners om hun financiële kennis echt op te bouwen.”
Fernandez heeft een scherp oog ontwikkeld voor wat legitiem en niet-legitiem advies is op TikTok. Ze kijkt alleen naar FinTok-reels over onderwerpen waar ze al een beetje kennis van heeft. Toen ze bijvoorbeeld een 401(k) opzette, vroeg Fernandez haar vrienden of ze vonden dat het legitiem was. Verder had ze eerder gesproken met een gecertificeerd financieel adviseur op haar universiteit. “Ik doe niets zonder er al een beetje over na te hebben gedacht,” zei ze.
Bovendien zal Fernandez het hele kanaal van een finfluencer doornemen om te zien hoe betrouwbaar ze zijn. “Ik zal vragen stellen als: ‘Zijn ze op andere platforms? Wat voor mensen vinden hun video’s leuk?'” zei ze. “Welke andere video’s hebben ze? Hebben ze een missieverklaring? Een website?” Fernandez zal ze ook opzoeken om te zien waar ze naar de universiteit zijn gegaan en welke diploma’s ze hebben.
Een evenwicht vinden
Hoewel er behoorlijk wat misleidende informatie op TikTok staat, is er ook een behoorlijke hoeveelheid nuttige content. De sleutel is om de tijd te nemen om erachter te komen wat solide informatie is en wat twijfelachtig.
“Het grote geschenk van TikTok op financieel gebied is dat het mensen blootstelt aan alle kansen en risico’s die er zijn in de wereld van financiën,” zei North. “Maar het is niet echt een goede manier om te beslissen wat je precies met je geld moet doen.”
“Dat komt omdat elk advies net zo goed is als de persoon die het advies geeft,” voegde North toe. “Je moet ervoor zorgen dat de informatie die je volgt, zoekt en consumeert geldig en strategisch nuttig of strategisch waardevol voor je is.”
