Hoe werkt het “vuile witwassen” -systeem? Hoeveel schade veroorzaakt het aan de wereldeconomie?

GROOT BRITANNIË – HET CENTRUM VOOR HET WITWASSEN VAN GELDEN

In een interview met Anadolu-bureau in november 2018 sprak onderzoeker Ben Cowdock van Transparency International UK over de rol van Londen in witwasactiviteiten over de hele wereld. Volgens Cowdock heeft het National Crime Agency gegevens vrijgegeven dat “100 miljard pond sterling jaarlijks wordt witgewassen via het VK. Dit geld stroomt hier van over de hele wereld samen ”.

Coudock toont de rol van Britse bedrijven in het schandalige proces van het witwassen van geld en zei: “Bedrijven in het Verenigd Koninkrijk worden al lange tijd gebruikt door personen die” vuil geld witwassen “. We hebben 766 Britse bedrijven geïdentificeerd die betrokken waren bij witwasverrichtingen van in totaal 80 miljard pond. Op dit moment hebben witwassers gemakkelijk toegang tot bedrijven in het VK. ”

Robert Barrington, uitvoerend directeur van het Britse hoofdstuk van Transparency International, schreef in een artikel voor de toonaangevende Britse denktank Chatham House dat “het VK een belangrijk gebied is voor personen die zich bezighouden met wereldwijde witwasactiviteiten. Aanzienlijke bedragen worden hier witgewassen en er zijn tussenpersonen die deze operaties faciliteren. ”

Volgens de NCA-website, “huidige schattingen van de omvang van internationale witwasoperaties, bedroeg het in 2009 2,7 procent van het wereldwijde bbp, dat is 1,6 biljoen Amerikaanse dollar. Volgens de NCA worden honderden miljarden ponden witgewassen door Britse banken en financiële instellingen. “

WERELDECONOMIE ONDER BEDREIGINGEN

Wat is het witwasproces dat burgers die zich aan de wet houden alleen kennen van films vol actie? Hoe zijn miljarden dollars en Britse ponden voldoende om de begroting te vormen van een kleine witgewassen staat die is opgenomen in het officiële financiële systeem? Wie doet dit het meest? Hoe werkt het systeem en welke methoden worden gebruikt? We hebben een evaluatie voorbereid van het witwassysteem, dat een reële bedreiging voor de wereldeconomie vormt.

Volgens de Financial Crimes Investigation Board (MASAK) van het ministerie van Financiën van Turkije werkt het witwassysteem als volgt:

Het belangrijkste doel van het witwassen van geld is het legitimeren van het gebruik of de verwijdering van illegaal verkregen middelen, dat wil zeggen hun overdracht van de zwarte economie naar de officiële economie om deze middelen open en openbaar te kunnen gebruiken.

De belangrijkste bron van illegaal geld is de drugshandel. De opname van deze inkomsten in het kassasysteem is erg belangrijk voor de “witwassers”. Hun contante inkomsten zijn niet geschikt voor gebruik, behalve voor kleine dagelijkse uitgaven. Om deze reden moeten ze het “wassen”, dat wil zeggen legitimeren in de ogen van de wet. Er werd bijvoorbeeld vastgesteld dat een netwerk van Amerikaanse pizzeria’s eigendom was van een handelaar waar creatief boekhouden het geld legitiem maakte.

WITWASSEN VIA EEN VOORBEDRIJF

Witwassers kunnen veel nepbedrijven of frontbedrijven hebben en geld overboeken van de ene naar de andere account om de echte geldbronnen effectiever te verbergen. Om de activiteiten van een fictief bedrijf te verhullen, voeren ze juridische activiteiten uit. Als gevolg van de overdracht van middelen tussen bedrijven kan het ‘scherm’ (front company) een zeer winstgevende organisatie zijn. In dit geval worden illegale inkomsten in de kassa geplaatst in plaats van de officiële winst op het papier. Dit geld wordt wettelijk, belastbaar inkomen. Een screeningbedrijf kan een groot aantal ondernemingen met een hoog of laag inkomen verwerven, evenals onroerend goed of effecten.

GELD DAT DOOR BANKEN WAS

Het witwassen van geld kan worden uitgevoerd door bemiddeling van financiële instellingen die in het land actief zijn (voornamelijk banken) of frontbedrijven.

Een transnationale bank kan banktransacties uitvoeren vanaf het grondgebied van alle landen waar haar filialen actief zijn, en heeft dus de mogelijkheid om illegale inkomsten over de hele wereld om te leiden. Ondertussen wordt gewerkt aan wettelijke bepalingen die een serieuze verantwoordelijkheid met betrekking tot dergelijke organisaties bieden. Dit werk wordt uitgevoerd in samenwerking met de Financial Action Task Force on witwassen van geld (FATF), die wereldwijde normen ontwikkelt op het gebied van de bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Als gevolg van deze maatregelen zal het mogelijk zijn sancties op te leggen aan die landen die weigeren mee te werken op dit gebied.

WAT BIEDEN OFFSHORES KLANTEN?

Voor het witwassen van geld worden offshore “belastingparadijzen” vaak gebruikt waar de anonimiteit en vertrouwelijkheid van de begunstigden is gewaarborgd.

Offshore banksystemen concurreren letterlijk met elkaar om nieuwe klanten aan te trekken. Ze bieden hun klanten:

• Vertrouwelijkheid
• Politieke stabiliteit
• Geen of minimale belasting
• Volledige vrijheid van kapitaalverkeer
• Geografische nabijheid tot ontwikkelde landen
• Noodzakelijke infrastructuur (telecommunicatie, transport, hoge levensstandaard)
• Professionele deskundigen of organisaties (belastingadviseurs, advocaten, enz.)

WITWASSTRATEGIEËN

Het is onmogelijk om elk van de beschikbare methoden die witwassers kunnen gebruiken te noemen. Ze veranderen afhankelijk van het land en het arsenaal aan instrumenten die in financiële systemen worden gebruikt. Bovendien gebruiken de meeste mensen met illegale inkomstenbronnen tegenwoordig professioneel personeel in plaats van het geld zelf op te ruimen. Hooggekwalificeerde accountants, bankiers, advocaten, financieel adviseurs treden vaak op als witwassers voor criminele ondernemingen

Deze mensen hebben een schoon professioneel verleden, de meeste van hen hebben nooit een strafblad gehad. Voor hun diensten ontvangen zij inkomsten in de vorm van commissies of bonussen.

De meest gebruikte methoden voor het witwassen van geld kunnen als volgt worden gerangschikt:

– illegale overdracht van middelen buiten het land

– Smurfen (witwassen van geld met behulp van de gunsten van de tussenpersonen – “Smurfen”)

• Structurering (scheiding)
• Via offshores (belastingparadijzenlanden)
• Via nep- of fictieve bedrijven (shell-bedrijven)
• Autofinancieringsleningen (lening terug)
• Via wisselkantoren
• Door gokhuizen en casino’s
• Via contantenbedrijven
• Via nepaccounts
• Via alternatieve geldoverboekingssystemen (Hawala, etc.)
• Via internetbankieren en e-valuta

Vuil geld wassen

Volgens een rapport van het United States Office on Drugs and Crime (UNODC) worden jaarlijks ongeveer 2 triljoen “vuile” dollars witgewassen. In het proces van ‘witwassen’ passen criminelen de meest onverwachte en geavanceerde methoden toe.

Volgens de Financial Crimes Investigation Board (MASAK) van het ministerie van Financiën van Turkije, ontstaan ​​er nieuwe wereldwijde trends in het witwassen van geld via internetbanken en e-valuta’s die extra anonimiteit beloven.

De economische columnist van de krant Hürriyet, Erdal Sağlam, gaf in dialoog met uwidata.com commentaar op witwaspraktijken.

Witwaszaken namen toe na de wereldwijde economische crisis

Na de wereldwijde economische crisis van 2008 werd een duidelijke toename van het aantal witwaszaken vastgesteld. Misschien was het werkelijke verschil niet zo groot als het leek, maar in de nasleep van de crisis werden zeker meer gevallen aan het licht gebracht.

Een van de belangrijkste redenen voor de trend was dat gedetailleerde onderzoeken naar bankrekeningen werden uitgevoerd na de economische crisis. Een andere factor was de publicatie van geheime correspondenties en documenten, zoals de ‘Panama-papieren’, online. Bovendien kunnen we zeggen dat de uitbreiding van het gebruik van crypto-valuta, voornamelijk Bitcoin, een rol speelde in het proces. Het actieve gebruik van deze tool, die nog niet voldoende wordt gecontroleerd door nationale en internationale autoriteiten, werd een belangrijk onderdeel van de zwarte markt.

BANKEN WAREN/ZIJN BEWUST VAN WAT ER OM GING

Zorgvuldige inspecties uitgevoerd bij banken na de crisis toonden aan dat de internationale regels die werden ontwikkeld om het verkeer van “vies geld” te voorkomen, niet voldoende waren uitgevoerd en op internationaal niveau in grote hoeveelheden werden overgedragen.

Als onderdeel van deze inspecties hebben financiële toezichthoudende autoriteiten in veel landen, met name de Verenigde Staten, een aantal banken beboet die zich op grote schaal bezighouden met het witwassen van geld. Het feit dat de meerderheid van de banken ermee instemde om deze boetes met bepaalde vrijstellingen te betalen, betekende dat ze in wezen toegaven dergelijke illegale activiteiten toe te staan.

De wereldwijde crisis werd gevolgd door de opkomst van populistische regeringen in veel landen over de hele wereld, een situatie die ertoe leidde dat witwasoperaties een soort wapen werden dat zowel in het land als in confrontaties tussen staten werd gebruikt.

We zijn getuige van de intensivering van de concurrentie tussen landen die voorheen als bondgenoten werden beschouwd, en hun gebruik van verschillende financiële methoden om hun positie in de mondiale economische arena te versterken. Tegen de achtergrond van nalatigheid van grote banken in landen die wanhopig een economisch voordeel willen behalen, werd de schade die toenemende illegale financiële transacties veroorzaakten een mondiaal probleem, zoals het geval was bij Deutsche Bank.

PANAMA DOCUMENTEN

De openbaarmaking van geheime staatscorrespondenties en internationale diplomatieke documenten online, bekend als de “Panama-papieren”, leidde niet alleen tot politieke schandalen op hoog niveau, maar onthulde ook de diepte en reikwijdte van sommige witwasoperaties. Niet alle documenten die openbaar werden gemaakt, waren nuttig om politieke redenen, maar ze onthulden wel dat politici diep betrokken waren bij witwasoperaties. Ongetwijfeld zijn er nog steeds veel van vandaag.

ASX VAN MEXICO-CHINA

Amerikaanse media meldden dat een ‘Chinese ondergrondse bank’ was blootgesteld die ‘meer dan 10.000 klanten had en dat er elk jaar witwasoperaties van $ 100 miljard werden uitgevoerd’. Er wordt beweerd dat honderden miljarden dollars zijn witgewassen Bitcoin via een kanaal tussen Mexico en China.

De voorzitter van het IMF, Christine Lagarde, op een vergadering in november 2018, suggereerde dat regeringen hun eigen cryptocurrencies creëren om “het elektronische geldsysteem te reinigen van fraudeurs en witwassers”.

Samenvattend kunnen we benadrukken dat er nieuwe internationale normen moeten worden ontwikkeld, rekening houdend met technologische vooruitgang, om illegaal geldverkeer en witwassen tegen te gaan. In de huidige fase, terwijl geglobaliseerde handelsmethoden nog steeds worden getest op levensvatbaarheid, is het erg moeilijk om een ​​uniforme benadering van de kwestie te ontwikkelen.

HOE HET WITWASSEN WERKT

Volgens MASAK worden ongelooflijk complexe methoden gebruikt bij het witwassen van geld. Ze veranderen afhankelijk van het land en het arsenaal aan instrumenten die in financiële systemen worden gebruikt. Volgens de beschikbare informatie zijn de meest gebruikte methoden voor het witwassen van geld:

Illegale overdracht van middelen buiten het land; smurfen (witwassen van geld met behulp van tussenpersonen genaamd “smurfen”); structureren (scheiding); offshore-rekeningen (belastingparadijzenlanden); dummy- of sham-bedrijven (shell-bedrijven); leningfinanciering (teruglening); wisselkantoren; gokhuizen en casino’s; bedrijven die actief met contant geld werken; nepaccounts; alternatieve geldoverdrachtsystemen (Hawala, enz.); internetbankieren en e-valuta.

smurfing

In verschillende staten zijn er besluiten volgens welke de commissie van operaties met contant geld boven een bepaald bedrag (dit bedrag varieert afhankelijk van het land) moet worden gemeld aan de autoriteiten. In de VS is deze limiet bijvoorbeeld 10.000 dollar. In Turkije vereiste artikel 8 van het wetsbesluit 4208 vóór wijziging van de wetgeving MASAK te informeren over transacties met bedragen van meer dan 5 miljard lire of het overeenkomstige bedrag in een andere valuta. Gedurende de periode waarin deze voorziening werd vastgesteld, was dit bedrag gelijk aan 20 duizend dollar. Bij het gebruik van smurfen omzeilen criminelen de noodzaak om te rapporteren over lopende operaties.

Geld kan gewoon illegaal worden geëxporteerd

Volgens ruwe berekeningen, als bijvoorbeeld 20 mensen $ 9.000 stortingen op verschillende bankrekeningen plaatsen, zal het bedrag $ 180.000 bedragen, en in 10 dagen zal het $ 1,8 miljoen dollar bereiken.

Als deze procedure vervolgens door dezelfde mensen in een andere bank wordt uitgevoerd, betekent dit dat binnen 10 dagen $ 3,6 miljoen is gestort, waardoor de verplichte aangifte wordt omzeild.

(Deze methode biedt alleen een vrijstelling voor het melden van autoriteiten aan de transactie, de verdachte transacties zelf kunnen nog steeds worden gemeld).

Zo komt geld in het banksysteem (de plaatsingsfase). Het geld dat het systeem binnenkomt, kan vervolgens het land uit worden genomen in de vorm van contante cheques, overschrijvingen of smokkel.

Structureringsmethode (scheiding)

Het is niet altijd mogelijk om het bestaande geldfonds in kleine hoeveelheden te verdelen of een voldoende aantal mensen te vinden om de stortingen te doen.

In deze situatie kan men voorkomen dat de operatie wordt aangegeven door het aantal operaties zelf te verhogen in plaats van het aantal betrokken personen.

Om geen sporen achter te laten, passen criminelen de scheidingstechniek toe.

Een transactie met een zeer grote hoeveelheid geld wordt opgesplitst in een groot aantal transacties met kleine bedragen. In één voorbeeld werd een totaal van $ 29 miljoen verdeeld in meer dan 40 duizend transacties van elk $ 600 en overgemaakt naar rekeningen in Ecuador.

Belastingparadijslanden (offshore-accounts)

Offshore-banken zijn een soort kredietinstelling die is geregistreerd in een offshore-zone – het grondgebied van een staat waar een speciaal registratie-, vergunning- en belastingregime van kracht is voor niet-ingezeten bedrijven. Hun bedrijfsactiviteiten moeten echter buiten de staat zelf worden uitgevoerd. Ondertussen bieden offshore banken, net als gewone banken, de mogelijkheid om een ​​lening te krijgen, een deposito te openen en transacties uit te voeren via geautoriseerde vertegenwoordigers.

Kenmerken die offshore-banken onderscheiden van andere bankstructuren:

• Offshore-banken verrichten transacties in andere valuta’s dan de veelgebruikte monetaire eenheid van het land waarin ze zich bevinden.
• Gewoonlijk voeren deze banken transacties uit met particulieren en niet-ingezeten bedrijven.
• Offshore-banken zijn vrijgesteld van de meeste wettelijke beperkingen en controles die van toepassing zijn op de binnenlandse financiële markt.
• Het vertrouwelijkheidsprincipe wordt strikt nageleefd.
• Offshore-banken zijn vrij om rentetarieven te bepalen.
• Er wordt geen liquiditeitsratio toegepast.
• Inkomstenbelasting en winstbelasting worden afgeschaft of worden aangerekend tegen een minimumtarief
• Ze zijn niet onderworpen aan wisselkoersbeperkingen.

Cash Bedrijven

Met deze methode wordt crimineel geld vermengd met de opbrengsten van legitieme bedrijven en op bedrijfsaccounts geplaatst. Meestal worden bedrijven die actief met contant geld werken hiervoor gebruikt: autowasstraten, automatische wasserijen, parkeerplaatsen, enz. Het meest effectieve gebruik voor dit type witwassen zijn dienstverlenende bedrijven die geen variabele kosten hebben in verband met het aantal klanten. Hoe meer klanten bijvoorbeeld een carwash bezoeken, des te meer moet deze water, elektriciteit en schoonmaakproducten verbruiken, wat eenvoudig genoeg is om te volgen. Maar de kosten van een grote parkeerplaats zijn bijvoorbeeld niet afhankelijk van de stroom van klanten, waardoor u een redelijk bedrag aan illegale inkomsten aan uw wettelijke inkomsten kunt toevoegen. Een handelaar had bijvoorbeeld een keten van pizzeria’s die hij gebruikte om drugsgeld wit te wassen.

Gebruik van dummy of fictieve bedrijven (shell-bedrijven)

Deze bedrijven houden zich meestal niet bezig met productie- of handelsactiviteiten en worden opgericht in grensoverschrijdende centra. Deze bedrijven bestaan ​​alleen op papier, en het doel van hun oprichting is om financiële controle te belemmeren en de fasen te bestuderen van het verplaatsen van fondsen van het ene bedrijf naar het andere. Vanwege strikte geheimhoudingsverplichtingen is de echte activiteit van deze bedrijven zelfs niet bekend bij hun partners, en het is erg moeilijk om fictieve structuren te onderscheiden van gewone bedrijven. In veel grensoverschrijdende centra is het voldoende om een ​​paar honderd dollar te hebben om een ​​shell-bedrijf op te richten.

Loan-back

Met deze methode worden illegale inkomsten via financiële structuren die in een offshore-zone opereren als lening aan de eigenaar teruggegeven. In dit geval is de keten van operaties als volgt:

• Een persoon die illegale inkomsten gaat witwassen, gaat naar offshore bank A en zet het geld op de rekening (later kan dit geld worden overgemaakt naar Bank B in een ander land)
• Dan is de witwasser van toepassing op Bank C in zijn land en verstrekt, als garantie, zijn bankrekening A (of B) en dient een aanvraag voor een lening in. Bank C geeft hem een ​​lening.
• Met de verstrekte lening kan de wasser de gewenste investering doen (bijvoorbeeld een hotel kopen, enz.)
• Hij kan zijn lening niet terugbetalen aan bank C, die gedwongen is het geld op zijn bankrekening bij bank A (of B) te gebruiken. Dit geld wordt dus teruggegeven aan het land.
• Als gevolg hiervan wordt het illegale inkomen van de persoon witgewassen als een investering.

Wisselkantoor

In deze organisaties, die in veel landen actief zijn en voornamelijk contant geld gebruiken, wordt geld ingewisseld voor grotere of kleinere rekeningen of omgezet in een andere valuta. Deze factoren bepalen het gemak van het gebruik van de structuren voor het witwassen van geld:

• Door illegaal inkomen in te wisselen voor beschikbaar geld, is het mogelijk om de bron ervan maximaal te maskeren. Kleine bankbiljetten kunnen worden ingewisseld voor grote en de ene valuta kan worden omgezet in een andere. Als gevolg hiervan worden illegale inkomsten geïntegreerd in het officiële financiële systeem. Daarnaast kunnen andere monetaire instrumenten worden uitgegeven (zoals reischeques of persoonlijke cheques).
• Gokhuizen en casino’s

Casino’s voeren tal van financiële transacties uit, zoals het verstrekken van leningen, het verlengen van hun looptijd, het huren van een kluis, het verzilveren van cheques en zelfs het overboeken van geld. Wasserijen kunnen zeer grote hoeveelheden contant geld in het casino plaatsen, mits zij dit niet melden aan de financiële regelgevende instanties. Daarna kan het geld op elk moment worden gebruikt of omgeleid in de vorm van casino cheques. In sommige gevallen kunnen illegale inkomsten, zonder aandacht te trekken, worden omgezet in gokchips. Wat de samenwerking met casino-eigenaren betreft, kunnen illegale inkomsten bovendien worden weergegeven als inkomsten uit de activiteiten van een gokhuis of kan het contante bedrag boven de limiet waarvoor kennisgeving is vereist, langzaam worden geïnvesteerd.

Valse facturering (valse export en import)

Een “witwasbedrijf”, dat een grote hoeveelheid illegaal geld bezit, factureert de tegenpartij voor daadwerkelijk verleende diensten of verkochte goederen voor een bedrag dat meer is dan noodzakelijk, en geeft het in het geheim het verschil in contanten. De tegenpartij betaalt de rekening, waardoor een witwasbedrijf wettelijke inkomsten krijgt en de tegenpartij de belasting verlaagt. Het illegale geld kan bijvoorbeeld ook worden besteed aan steekpenningen. Vooral effectief is wanneer dergelijke transacties worden uitgevoerd via onroerend goed, kunstwerken, sieraden en andere activa, waarvan de waarde binnen zeer ruime grenzen kan variëren.

Cash smokkel

Illegale overdrachten van contanten van een land met ontwikkelde financiële controle naar een land met zwakke controle, meestal in de offshore-zone, is een andere optie. Na transport wordt contant geld op bankrekeningen geplaatst, vaak offshore die de namen van hun klanten niet onthullen. Daarna kan geld worden overgemaakt naar de rekeningen van gewone banken of direct worden gebruikt met bankkaarten, cheques en andere soortgelijke hulpmiddelen.

NIEUWE TREND – ELEKTRONISCH GELD

Deze methoden worden actief gebruikt op gebieden waar de controle over financiële instellingen zwak is of waar het uiterst moeilijk of onmogelijk is om de werkelijke bron van inkomsten te identificeren.

Een nieuwe trend in het witwassen van geld is het gebruik van internetbankieren en elektronisch geld, waardoor gebruikers anoniem kunnen blijven.